Los residentes permanentes legales en Estados Unidos (titulares de “green card”) dejarán de ser elegibles para acceder a los préstamos respaldados por la Small Business Administration (SBA) en los programas 7(a) y CDC/504 a partir del 1 de marzo de 2026. Esta medida ha generado preocupación entre pequeños empresarios inmigrantes, ya que estos programas han sido una de las principales fuentes de financiamiento con respaldo federal.
La decisión se formalizó mediante avisos oficiales publicados por la SBA, en los que se actualizan los requisitos de ciudadanía y residencia para los propietarios de empresas que buscan este tipo de préstamos. A partir de la fecha indicada, solo ciertos perfiles cumplirán con los criterios exigidos.
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Cambios oficiales anunciados por la SBA
La SBA publicó nuevas directrices que modifican de forma significativa la elegibilidad para sus principales programas de préstamos. Los detalles completos se pueden revisar en el documento oficial: Policy Notice 5000-876441 sobre requisitos de ciudadanía y residencia
Según estas directrices, para acceder a financiamiento SBA en los programas 7(a) y 504, se exige que:
- El 100% de los propietarios del negocio (directos e indirectos) sean ciudadanos estadounidenses o “U.S. Nationals”.
- Todos los propietarios y garantes requeridos tengan su residencia principal en Estados Unidos, sus territorios o posesiones.
- Los residentes permanentes legales (LPR) no pueden tener participación en el negocio solicitante.
Esto implica que incluso una participación mínima de un titular de green card puede hacer que la empresa sea inelegible.
Programas de préstamos afectados
Préstamo SBA 7(a)
El programa 7(a) es el más utilizado por pequeñas empresas en Estados Unidos. Permite obtener financiamiento para capital de trabajo, compra de inventario, expansión de negocios y refinanciación de deuda.
Para conocer más detalles oficiales sobre este programa, se puede consultar: Programa de préstamos SBA 7(a)
Este programa puede ofrecer montos de hasta 5 millones de dólares, dependiendo del perfil del solicitante.
Préstamo SBA 504
El programa CDC/504 está orientado a la compra de activos fijos como propiedades comerciales, maquinaria o equipos de gran valor. Ofrece financiamiento a largo plazo con tasas generalmente más estables.
Información oficial disponible en: Programa de préstamos SBA 504
En algunos casos, los montos pueden alcanzar hasta 5.5 millones de dólares.
Nueva regla clave: propiedad del 100% elegible
Una de las condiciones más importantes introducidas es que el 100% de la estructura de propiedad del negocio debe cumplir con los requisitos de elegibilidad. Esto incluye tanto a propietarios directos como indirectos.
El documento procedimental que detalla cómo se aplicarán estas reglas puede revisarse aquí: Procedural Notice 5000-876626 sobre elegibilidad de propietarios
Además, los prestamistas deben verificar y registrar toda la estructura de propiedad en el sistema oficial antes de aprobar el préstamo.
Quiénes quedan excluidos bajo la nueva normativa
La SBA ha ampliado la definición de “persona inelegible”. Entre los grupos que no podrán participar en estos programas se incluyen:
- Personas sin estatus migratorio legal
- Titulares de visas temporales o no inmigrantes
- Personas bajo programas como DACA
- Residentes permanentes legales (green card), incluso con estatus condicional
- Personas cuya residencia principal esté fuera de Estados Unidos
- Individuos o entidades sancionadas por autoridades federales
Este cambio representa un endurecimiento importante respecto a reglas anteriores, donde algunos residentes permanentes podían participar bajo ciertas condiciones.
Fechas clave y transición de la norma
La implementación de la nueva regla tiene fechas específicas que determinan su aplicación:
| Situación | Aplicación de la nueva regla |
|---|---|
| Préstamos aprobados bajo autoridad delegada | Desde el 1 de marzo de 2026 |
| Préstamos en revisión por SBA (no delegados) | Según fecha de ingreso en el sistema |
| Solicitudes en proceso con LPR | Solo si se completan antes del 28 de febrero de 2026 |
Las solicitudes que no cumplan con estos plazos deberán ajustarse a los nuevos requisitos.
Importancia de la “residencia principal”
Otro aspecto relevante es la definición de “residencia principal”, la cual influye directamente en la elegibilidad. La SBA adopta el criterio del Servicio de Impuestos Internos (IRS), que considera la residencia principal como el hogar principal donde una persona vive habitualmente.
Se puede revisar esta definición en: IRS Publication 523 sobre residencia principal
Incluso ciudadanos estadounidenses pueden ser considerados inelegibles si su residencia principal está fuera del país.
Impacto en pequeños negocios e inmigrantes
Los programas SBA han sido históricamente una herramienta clave para el crecimiento de pequeñas empresas, especialmente aquellas gestionadas por inmigrantes. Al eliminar la elegibilidad de los residentes permanentes, muchos negocios podrían perder acceso a financiamiento respaldado por el gobierno.
Esto podría llevar a que más empresas recurran a opciones alternativas, como bancos comerciales, cooperativas de crédito o instituciones financieras de desarrollo comunitario.
Alternativas de financiamiento disponibles
Aunque los programas 7(a) y 504 tienen nuevas restricciones, los empresarios pueden explorar otras opciones. La propia SBA ofrece herramientas para encontrar prestamistas.
Por ejemplo, se puede utilizar: SBA Lender Match para encontrar prestamistas
Esta herramienta ayuda a conectar con entidades financieras que podrían ofrecer opciones de crédito fuera de los programas restringidos.
La exclusión de los residentes permanentes de los préstamos SBA 7(a) y 504 marca un cambio significativo en la política de financiamiento para pequeñas empresas en Estados Unidos. A partir del 1 de marzo de 2026, solo los negocios con propiedad totalmente en manos de ciudadanos o “U.S. Nationals” podrán acceder a estos programas.
Para los empresarios afectados, es fundamental revisar la estructura de propiedad de sus negocios, confirmar su elegibilidad con los prestamistas y explorar alternativas de financiamiento. Estos cambios pueden redefinir el acceso al crédito para una parte importante del ecosistema empresarial en Estados Unidos.
